一个保险代理人2018年业务报告

发布日期:2019-01-11

本文作者:廖立民

2018年11日,我撰文《2018,与保险同行》,决定加入保险业。时隔六个月,我正式成为一名保险代理人。截止20181231日,我从事保险代理业务刚好半年,就相关情况总结如下。


一、保单概况


二、保单分析

1、现阶段,绝大多数人购买保险,更注重财富的保值、增值,并不乐意为了抵御风险而真正付出。17份保险单中,16份保单为储蓄型保险,只有一份医疗险为消费型保险,占比不到6%

2、40岁以上人士重疾险、终身寿险的投保,核保结果非常糟糕。4位人士,没有一位的核保结果是正常的,其中一位加费承保、一位拒保、一位延期、一位除外责任承保。

3、配置不同保险产品,寻求全面保障的人极少。13位投保人士中,只有3位人同时投保了两种以上保险,其余的只投保了一种保险产品。

4、对年金险认识严重不足。只有一人投年金险,但最终觉得收益不高还放弃了投保。其实,年金险对于获得稳定的现金流,尤其对于补充养老金不足,安享晚年具有重要意义。

5、80后保险购买力不容小觑。购置终身寿险的人士共4位,其中两位为80后,说明80后不仅具备雄厚财力,且已具有财富传承意识。


三、投保建议

1、宜早,不宜迟。

随着年龄的增长,一方面,身体可能出现异常,而无法投保;另一方面,同样保额,保费提高,经济上不划算。

2、宜全面,不宜单一。

在经济条件许可的情况下,应寻求全面保障,购买包括医疗险、重疾险、意外险、终身寿险等不同险种;当经济条件有限时,宁愿降低不同保险产品的保额,至少也应配置意外险、医疗险与重疾险。

以上总结,纯属我个人半年从业经验的总结,不一定带有普遍性,仅供参考。

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